Ведіть облік витрат та доходів
Найпоширеніша причина нерозумних витрат – відсутність контролю. Щоб визначити, куди саме витікають гроші, потрібно вести щоденний облік витрат та доходів. Вибрати зручний час, наприклад вечір, записувати витрати і прихід грошей у блокнот або спеціальний мобільний додаток.
Категорії, в яких виходять найбільші суми, краще розділити на дрібніші. Наприклад, “Їжу” розбити на “Продукти”, “Кафе, ресторани”, “Обід на роботі”. Це дозволить точніше визначити джерело підвищених витрат та їх оптимізувати. Наприклад, замість посиденьок з друзями в кафе можна влаштувати виїзд за місто на шашлики, яке обійдеться дешевше.
Плануйте бюджет
Розрахуйте, скільки вам потрібно витрачати щомісяця. Ідеальним вважається бюджет, у якому доходи перевищують витрати щонайменше на 10%.
Визначте щоденний або тижневий ліміт витрат за кожною з категорій витрат і дотримуйтесь його. Щоб упоратися зі спокусою витратити більше, можна встановити денний ліміт витрат за банківською картою (його можна налаштувати в інтернет-банку).
Ускладніть собі життя
Є кілька способів позбутися імпульсних витрат. Але для цього доведеться ускладнити походи до магазинів.
Вирушайте за покупками зі списком товарів та суворо його дотримуйтесь.
Беріть із собою обмежену суму готівки (або картку з денним лімітом).
Встановіть правило: якщо дуже сподобалися «ось ті зелені туфлі», купуйте не відразу, а наступного дня, якщо не передумаєте.
Забороніть собі витрати на зручні, але необов’язкові речі, наприклад, каву з собою, доставку їжі додому і так далі.
Проведіть інвентаризацію
Періодично (раз на місяць чи півроку) розбирайте свій гардероб, книжкові полиці, запаси продуктів. Складіть списки того, що ви маєте. Можливо, у шафі виявиться вінтажна сукня, яка сьогодні є суперактуальною. А на кухні ви знайдете запаси круп, про які забули.
Позбавляйтеся речей, якими не користуєтеся: продавайте те, що можна, навіть за невелику суму.
Навчіться відмовлятися
Від усвідомленого шопінгу можна отримувати дохід. Щоразу, коли ви утримуєте себе від імпульсної покупки, відправляйте її вартість на накопичувальний рахунок.
Користуйтесь привілеями
Встановіть собі правило чекати розпродажів. У улюблених магазинах ви точно визначите, чи справді річ продається зі знижкою чи це нечесний маркетинговий хід.
Користуйтеся програмами лояльності, які є практично у всіх. Не забувайте вдома карти знижок (а ще краще — внесіть їх у спеціальний мобільний додаток). Слідкуйте за новинами: багато магазинів влаштовують акції, що дозволяють добре заощадити.
Не забувайте про кешбек. Наприклад, є карти з кешбеком милями в розмірі 4% від покупок. Ці гроші ви зможете витратити лише на мандрівки. Але це буде додаткова скарбничка для певної мети.
Перекладайте покупки у години роботи
Хороший стимул для того, щоби почати економити, — порівнювати. Як мінімум, це дозволить задуматися про необхідність тих чи інших витрат.
Перекладайте ціну покупок у години роботи. Наприклад, ви працюєте з 9 до 18, п’ять днів на тиждень, зарплата – 40 тисяч рублів. Ваша година в середньому коштує 250 рублів. Купили туфлі за 4 000 рублів – це два ваші повні робочі дні.
Шукайте нові способи зняти стрес
Для багатьох шопінг є дієвим способом підняти собі настрій. Однак це шкідлива звичка. Напади шопоголізму призводять до непотрібних витрат, через що стрес може посилитися. Ви коритимете себе за те, що витратили гроші на непотрібні речі. І не зможете вибратися з пастки «Скільки не заробляй, все витрачається».
Це замкнуте коло. У вас стрес – ви йдете в кафе, на шопінг, у спа і так далі. Витрачаєте гроші, зростає вартість підтримки рівня життя. Підсумок – ви навантажуєте себе додатковою роботою і заганяєте себе ще сильніший стрес. Дохід може зростати, разом із ним зростає і вартість життя, але не задоволення від нього.
Що робити? Знайти негрошові способи зняття стресу: прогулянки, приємне спілкування, спорт, музика тощо. Вчіться говорити «антистресовим» покупкам тверде «ні».
Ставте чіткі цілі
Сформулюйте свій запит максимально конкретно. Не “Я хочу машину”, а “Я хочу червоний автомобіль певної марки до літа наступного року”. Розрахуйте, яку суму потрібно для цього відкладати. Коли ви візуалізуєте мрію, обмежувати себе в витратах буде простіше.
Щоб відкладати гроші ефективніше, автоматизуйте процес.
Якщо ви отримуєте зарплату на картку, налаштуйте переказ у розмірі 10% від кожного надходження на накопичувальний рахунок. На ньому на ваші заощадження нараховуватимуться відсотки (іноді вони вищі, ніж за стандартними банківськими вкладами).
Плюс накопичувального рахунку в тому, що гроші на ньому захищені надійніше, ніж на банківській карті, у тому числі від вас самих. Зняти та витратити їх «одним рухом» не вдасться.
Вчіться усвідомленості
Транжирити і спускати все начисто – ознака інфантильного ставлення до грошей. А ось вміння керувати фінансами – навичка зрілої особистості. І його можна і потрібно тренувати. Шукайте свій спосіб, як це зробити.
Відразу після будь-якого грошового надходження поділіть суму на кілька частин. Одну частину – 5–10% – відкладіть як недоторканний запас. Це подушка безпеки, яку ви використовуєте лише у випадку форс-мажору. Другу частину інвестуйте: доручіть цю справу професіоналам чи самі заведіть депозит у банку. Важливим є усвідомлення, що тепер гроші працюють на вас, а не навпаки. Третю частину витрачайте на повсякденні потреби, намагаючись уникати імпульсних витрат.
Заведіть банку для дрібниці
Копійка, як відомо, рубль береже. Заведіть вдома коробку або банку, куди ви складатимете дрібницю, яка з’являється у вас у гаманці. За місяць у такій скарбничці можна зібрати кілька тисяч рублів, які точно не будуть зайвими.
Знайдіть нові джерела доходу
Сьогодні знайти підробіток дуже просто. Є спеціальні інтернет-сервіси, які об’єднують замовників та виконавців з будь-якого виду робіт. Ви можете підробляти постійно, у вільний від основного заняття час або брати разові замовлення, коли буде бажання та можливість.
Підробіток буває не тільки стомлюючим, а й приємним: погуляти з собакою, відвезти документи, знайти інформацію в інтернеті і так далі. Вибирайте на свій смак.
Найголовніше — не витрачати, а відкладати весь додатковий дохід плюс до щомісячних відрахувань із зарплати. Якщо дотримуватися всіх цих правил, ваша фінансова ситуація покращиться досить швидко.
